“商旅融”供应链融资

天逸财金科技服务（武汉）有限公司

一、项目背景

武汉市某科技有限公司(以下简称“某科技公司”)是一家专为旅行社定制的B2B在线酒店分销平台的科技公司，专注于为酒店批发商和分销商提供在线分销系统解决方案。某科技公司的上游公司主要为全国各地几千家航空公司、酒店住宿等，一般结算方式为现结，而其与下游企业/客户达成合作后的付款方式却存有账期，因此，某科技公司需要资金进行提前垫付。并且订单量越多，其资金缺口就越大，现金流收窄势必影响企业发展壮大，所以其业务模式亟待优化，资金问题亟待解决。如何解决企业融资问题，保证现金流足以支付成千上万的酒店供应商，维持企业及供应链稳定可持续运转成为企业发展的第一要务。

二、项目痛点

某科技公司与湖北省“专精特新”中小企业平台（以下简称“平台”）运营方接触后，平台通过了解其业务模式，基于某科技公司与下游核心企业客户形成的具有账期的应收账款，进而申请保理融资。

但由于商旅行业的行业属性：1、酒店供应商数量众多，几千家供应商遍布全国，数量大而散，每日形成的订单多、金额不一，账期批次多且繁；2、订单按日推送，发生频率高，对账繁琐、人工操作工作量巨大；3、订单真实性无法保证，应收账款的底层资产很难核验；4、商旅行业订单时效性短、资金周转快，企业对融资时效性要求强；5、商旅科技公司本身多为民营企业，供应商为众多的酒店住宿旅馆，企业整体资质一般，很难通过资金方的准入得到授信额度，通过传统的融资模式很难解决企业的融资难题。

三、项目实施：“商旅融”创新解决方案

通过不断探索，多轮创新，平台机构天逸金融服务集团（以下简称“天逸“）凭借自身强大科技能力及保理行业经验为其提供了科技+金融的“商旅融“供应链金融创新解决方案。

将核心企业OA系统、商旅酒店供应链云平台（某科技公司运营）、天逸融逸金链平台进行接口对接，数据互通。商旅酒店云平台对核心企业OA系统原始数据生成酒店订单，基于核心企业的资质，筛选符合保理融资需求的订单，保证底层资产的数据的可靠性；通过区块链技术、加密算法将订单数据传输至天逸融逸金链平台形成应收账款，保证了数据传输加密过程中没有被篡改，底层资产在传输过程的真实性；天逸凭借自身强大的科技能力，将原始小而散的OA原始订单按日期、酒店等进行数据分类合并整理打包，解决对账难，同时，打包生成平台应收账款，向融逸金链平台申请保理融资，资金方在审核后进行保理融资拨款。基于核心企业的信用，基于科技能力对酒店供应链云平台底层资产的真实性进行校验，用保理方式给商旅行业企业提供资金支持，助力商旅行业的可持续发展。

最终，某科技公司在融逸金链平台上成功融资，并形成了长期且稳定的资金保障。

四、项目创新点

本案例创新实现了订单传输全面应用最新“数字签名+区块链”的技术，下游买方平台运用数字签名方式保证了信息加密的安全，TMC商旅管理平台和融逸金链平台可以明确知道是买方运用签名加密发出的信息，加持区块链技术支撑，更加验证了信息是发送者发出来的，不是伪造信息，同时保证了数据传输加密过程中没有被篡改。

区块链技术作为近年来最具创新的前沿技术，凭借其分布式账本、密码学等底层技术，具备不可篡改、公开透明、可追溯等特点，非常适合用于资产的打包和推送，本次创新对商旅订单进行了数字化凭证升级，有效解决了商旅供应链金融市场的信用确权问题，是目前能够从根本上解决商旅供应链金融难点的最优选择。

产品设计层面：以大型央国企的差旅酒店订单为底层资产标的、商旅酒店供应链云平台为融资方。将传统信用订单融资通过核心企业OA原始数据的校验、数据确权转化成标准的保理业务，促进商旅公司融资的标准化，降低其融资门槛，全流程线上化操作，降低时间、空间的壁垒，提升各方效率。

风险控制层面：①、通过实名认证注册核实融资主体身份②、CFCA电子签名保障线上合同签署③、通过同核心企业OA系统对接，收到核心企业自有私钥签名加签的原始数据，保证底层资产的真实性④、通过区块链底层技术，确保数据有效性安全性⑤、通过对账管理对订单号逐一比对订单信息，保障数据有效性⑥、贷后需要融资企业进行发票录入，验证融资订单，并通过发票验真核验发票真实性。

融资拓展层面：初期通过给平台方进行融资，再通过平台将资金支付清分给酒店住宿供应商，盘活整个行业的资金；二阶段，结合大数据技术，分析整个线上链条的企业画像，可通过平台直接向酒店住宿供应商进行融资放款、在可控范围内亦可直接支付给核心企业公司的差旅个人，为广大中小企业、个人进行金融支持，让金融服务于整个行业。

“融逸金链平台——商旅融”案例也荣获中国商业保理行业2023年度“创新案例”。                          

五、项目成果

1、解决融资企业的融资难题

解决某科技公司融资难题，项目落地后，截止目前，9个月的时间，融资企业通过“商旅融”融资70余笔，当日融资当日申请放款，解决企业高周转的现金流需求；总融资金额超1.77亿元，满足企业的融资需求，解决企业的融资难题。

2、丰富商旅行业供应链金融体系，促进行业可持续发展

由于某科技公司拥有全国各地几千上万家的供应商，通过“商旅融”创新模式，某科技公司获得了融资，将融资款结算给全国各地几千上万家的供应商，保证了众多中小企业的现金流，加强融资企业及供应商的黏度，促进整个商旅供应链体系更稳定可持续的运转。新型的融资模式丰富了商旅行业的融资体系，让更多的商旅企业能够通过该模式解决融资难题。二阶段，结合大数据技术，分析整个线上链条的企业画像，可通过平台直接向酒店住宿供应商进行融资放款、在可控范围内亦可直接支付给核心企业公司的差旅个人，为广大中小企业、个人进行金融支持，让金融服务于整个行业。

3、为资金机构提供更多获客渠道

      通过平台进行融资，打破时间、空间的限制，吸引更多的银行、保理商等资金机构，提供多方的融资渠道，匹配更多的资金方及资金需求方，满足各方的需求。

4、社会效益

随模式的不断成熟、科技投入科技创新、系统优化升级、资金机构的对接、模式的可拓展性。后续可服务于更多的行业，让更多的中小企业获得便利、快捷、低成本的资金，解决更多的中小企业的“融资贵”、“融资难”。